Trade Republic est-elle LA plateforme parfaite ? Notre avis !

Depuis quelques mois, la plateforme Trade Republic fait beaucoup parler d’elle. En fin d’année 2023, elle a obtenu sa licence bancaire de plein exercice de la part de la banque centrale européenne. Une licence qui permet aujourd’hui à Trade Republic de disposer de la double casquette de banque et de courtier en ligne. A travers ce guide, nous allons éplucher les fonctionnalités qu’offre la plateforme : de l’investissement facilité dès un euro en passant par les liquidités rémunérées ou la possibilité de mettre en place facilement un plan d’investissement adapté à son profil. Nous reviendrons aussi sur les frais ou les produits disponibles pour investir.

Comprendre Trade Republic : c’est quoi ?

Créée en 2015 en Allemagne, Trade Republic est une plateforme d’investissement fondée par trois associés. Derrière Trade Republic, une idée simple : démocratiser l’investissement en bourse en offrant des outils simples, à l’instar de ce qu’offrait déjà Robinhood outre-Atlantique. 

Aujourd’hui, en créant un compte bancaire Trade Republic, vous pouvez aussi bénéficier d’une solution d’investissement clé en mains. Avec la possibilité d’investir sur plus de 2 500 ETF ou 10 000 actions d’entreprises du monde entier. Mais Trade Republic permet aussi de diversifier son portefeuille avec des obligations ou encore des crypto-monnaies comme Bitcoin ou Ethereum.

<div class="uui-yellow-info-bloc"><div class="uui-pricing03_content"><div class="uui-pricing03_wrapper"><img src="Logo Decodeur Crypto" loading="lazy" sizes="50px" srcset="https://assets-global.website-files.com/6527daba19f7a4551e79d01c/65e9dca05b3be4ac12c0eee3_Logo%20Decodeur.png 512w" alt="" class="bloc-info-image"><div class="uui-text-size-medium-5 bold">Bon à savoir</div><div class="uui-text-size-medium-smaller">En 2024, la plateforme Trade Republic compte plus de 4 millions d’utilisateurs. Présente dans 17 pays européens, la plateforme gère plus de 35 milliards d’euros.</div></div></div></div>

Trade Republic, c’est fait pour qui ?

Sur sa plateforme, Trade Republic met en avant trois notions : Investir, Dépenser, Épargner.

D’emblée, on comprend que l’idée de la plateforme allemande est de proposer une vision globale de la gestion financière avec à la fois un volet bancaire et d'investissement. 

Trade Republic nous semble être particulièrement adapté pour le public souhaitant se réapproprier ses finances. Il s’agit d’une plateforme que nous recommandons notamment pour le public de primo-investisseurs. Très complète, la plateforme permet d’investir sur plusieurs actifs différents comme des ETF, des actions ou encore des crypto-monnaies comme Bitcoin ou Ethereum. 

Trade Republic, c’est avant tout une autre vision de la banque. Pour mieux comprendre la philosophie de la banque en ligne, on vous conseille cette longue interview de Matthias Baccino, le directeur Europe de Trade Republic.

Si votre objectif est essentiellement basé sur l’investissement crypto, d’autres plateformes comme Binance ou encore eToro seront peut-être plus adaptées.

Quels sont les frais sur Trade Republic ? 

Trade Republic a souhaité construire sa politique de frais sur la simplicité. Dès que vous passez un ordre d’achat ou de vente, la plateforme facture 1 €. Vous l’aurez compris, cette commission fixe peut s’avérer avantageuse pour des ordres volumineux alors qu’elle aura tendance à plomber votre rentabilité si votre stratégie s’axe autour de petits investissements.

Sachez qu’il est possible de contourner ces frais. Comment ? Via la fonctionnalité d’investissement programmé qui permet d’investir le montant de votre choix à intervalle régulier. Nous y reviendrons plus bas dans une partie dédiée. 

A l’instar d’autres plateformes d’investissement, Trade Republic se rémunère également sur le spread, c'est-à-dire la différence entre le prix d’achat et de vente d’un actif. A noter que le spread a tendance à être faible lorsque l’actif est très liquide et que les volumes échangés sont importants.

Vos liquidités rémunérées à 4 % l’année sur Trade Republic ! 

Si la plateforme Trade Republic fait beaucoup parler d’elle, c’est notamment pour la rémunération des liquidités qu’elle offre. Lorsque votre argent n’est pas investi sur des actions, des cryptos ou tout autre produit financier proposé par Trade Republic, sachez qu’il est rémunéré à hauteur de 4 %. 

Attention, ces 4 % s’entendent en brut. En réalité, il faudra déduire la flat tax (30 %) des intérêts perçus. Ce qui laisse tout de même 2,8 % d’intérêt net, une fois la taxe déduite. Moins intéressant qu’un livret A mais avec un plafond bien plus élevé.

<div class="uui-yellow-info-bloc"><div class="uui-pricing03_content"><div class="uui-pricing03_wrapper"><img src="Logo Decodeur Crypto" loading="lazy" sizes="50px" srcset="https://assets-global.website-files.com/6527daba19f7a4551e79d01c/65e9dca05b3be4ac12c0eee3_Logo%20Decodeur.png 512w" alt="" class="bloc-info-image"><div class="uui-text-size-medium-5 bold">Bon à savoir</div><div class="uui-text-size-medium-smaller">Chez Trade Republic, la rémunération des liquidités se fait jusqu’à 50 000 euros. Si vous déposez plus, le surplus ne sera donc pas rémunéré.</div></div></div></div>

L’investissement programmé : comment ça marche ? 

Le programme d’investissement programmé est l’un des facteurs de différenciation de Trade Republic. Il vous permet de mettre facilement en place une stratégie d’investissement DCA (Dollar Cost Average) en investissant à intervalles réguliers (chaque quinzaine, chaque mois, chaque trimestre…). L’investissement programmé chez Trade Republic a lui aussi été pensé autour de l’accessibilité. Pour que vous n’ayez plus à y penser. Concrètement, à vous de choisir : 

• Les actifs sur lesquels investir 
• Le montant 
• La périodicité

Et rien d’autre. Sachez que la plateforme Trade Republic permet d’investir sur les marchés financiers à partir de 1 €. Une dynamique que l’on retrouve sur les obligations, mais également surles actions. 

Si l’investissement programmé vous permet de gagner du temps, il permet aussi d’économiser de l’argent. En effet, par cette méthode, vous n’avez pas à payer les frais de 1 € prélevés sur chaque ordre. Sachez également que Trade Republic propose une fonctionnalité d’arrondi des paiements CB à l’euro supérieur. Si vous choisissez cette option pour vos paiements, le surplus est alors investi dans des produits financiers que vous aurez choisi au préalable.

Les cartes bancaires de Trade Republic 

Comme nous l’avons vu, Trade Republic dispose aussi de la casquette de banque en ligne. Et à cet effet, elle propose une gamme de trois cartes bancaires dont voici quelques détails :

<div class="uui-advantages-bloc"><div class="uui-pricing03_content"><div class="uui-pricing03_wrapper"><div class="div-advantages-list-small"><div id="w-node-def329a2-fb7d-b00b-0819-8b626e19db2f-04d79697" class="div-advantages-list-side"><div class="uui-pricing03_feature"></div></div><div id="w-node-def329a2-fb7d-b00b-0819-8b626e19db33-04d79697" class="div-advantages-list-side"><div class="uui-pricing03_feature"><div class="uui-text-size-medium-5 bold">Carte Virtuelle</div></div></div><div class="uui-pricing03_feature"><div class="uui-text-size-medium-5 bold">Visa classique</div></div><div class="uui-pricing03_feature"><div class="uui-text-size-medium-5 bold">Mirror</div></div></div><div class="uui-pricing03_divider small-margin"></div><div class="div-advantages-list-small"><div id="w-node-def329a2-fb7d-b00b-0819-8b626e19db39-04d79697" class="div-advantages-list-side"><div class="uui-pricing03_feature"><div class="uui-text-size-medium-5">Prix de la carte<br>(paiement unique)</div></div></div><div class="div-advantages-list-side"><div class="uui-pricing03_feature"><div class="uui-text-size-medium-5">Gratuit</div></div></div><div class="uui-pricing03_feature"><div class="uui-text-size-medium-5">5 €</div></div><div class="uui-pricing03_feature"><div class="uui-text-size-medium-5">50 €</div></div></div><div class="uui-pricing03_divider small-margin"></div><div class="div-advantages-list-small"><div id="w-node-_088d05d6-aa3e-acde-bdfe-97c7a4774c4d-04d79697" class="div-advantages-list-side"><div class="uui-pricing03_feature"><div class="uui-text-size-medium-5">Frais mensuel</div></div></div><div class="div-advantages-list-side"><div class="uui-pricing03_feature"><div class="uui-text-size-medium-5">0&nbsp;€</div></div></div><div class="uui-pricing03_feature"><div class="uui-text-size-medium-5">0&nbsp;€</div></div><div class="uui-pricing03_feature"><div class="uui-text-size-medium-5">0&nbsp;€</div></div></div></div></div></div>

En optant pour la carte virtuelle, vous pouvez donc profiter d’une carte 100 % gratuite. A noter que pour l’ensemble de ces trois cartes, les retraits sont gratuits s'ils sont supérieurs à 100 euros. En-dessous, chaque retrait est facturé au tarif de 1 €. 

En plus de cela, les cartes de Trade Republic permettent de bénéficier d’un saveback de 1 % sur chaque achat. A noter que celui-ci fait l’objet de limitations : 

• 15 euros maximum par mois 
• Eligible uniquement aux personnes qui investissent au moins 50 euros dans le mois 
• Le montant du saveback mensuel n’est pas versé sur votre compte mais sur des supports d’investissement que vous choisirez

Y a-t-il des frais cachés sur Trade Republic ? C’est quoi le piège ? 

Rassurez-vous, aucun piège à l’horizon. Trade Republic ne prélève aucun frais caché. 

Dans le détail, voici la grille tarifaire de Trade Republic. Vous pouvez constater par vous-même que la majorité des opérations sont gratuites :

<div class="uui-advantages-bloc"><div class="uui-pricing03_content"><div class="uui-pricing03_wrapper"><div class="div-advantages-list-small-left"><div id="w-node-_3a1ce19f-845d-6b80-12b4-c6b28ba27f69-04d79697" class="div-advantages-list-side"><div class="uui-pricing03_feature"></div></div><div class="div-advantages-list-side"><div class="uui-pricing03_feature"><div class="uui-text-size-medium-5 bold">Montant</div></div></div></div><div class="uui-pricing03_divider small-margin"></div><div class="div-advantages-list-small-left"><div id="w-node-_3a1ce19f-845d-6b80-12b4-c6b28ba27f73-04d79697" class="div-advantages-list-side"><div class="uui-pricing03_feature"><div class="uui-text-size-medium-5">Ouverture de compte</div></div></div><div class="div-advantages-list-side"><div class="uui-pricing03_feature"><div class="uui-text-size-medium-5">0 €</div></div></div></div><div class="uui-pricing03_divider small-margin"></div><div class="div-advantages-list-small-left"><div class="div-advantages-list-side"><div class="uui-pricing03_feature"><div class="uui-text-size-medium-5">Frais de garde</div></div></div><div class="div-advantages-list-side"><div class="uui-pricing03_feature"><div class="uui-text-size-medium-5">0 €</div></div></div></div><div class="uui-pricing03_divider small-margin"></div><div class="div-advantages-list-small-left"><div class="div-advantages-list-side"><div class="uui-pricing03_feature"><div class="uui-text-size-medium-5">Tenue de compte</div></div></div><div class="div-advantages-list-side"><div class="uui-pricing03_feature"><div class="uui-text-size-medium-5">0 €</div></div></div></div><div class="uui-pricing03_divider small-margin"></div><div class="div-advantages-list-small-left"><div class="div-advantages-list-side"><div class="uui-pricing03_feature"><div class="uui-text-size-medium-5">Frais d’inactivité</div></div></div><div class="div-advantages-list-side"><div class="uui-pricing03_feature"><div class="uui-text-size-medium-5">0 €</div></div></div></div><div class="uui-pricing03_divider small-margin"></div><div class="div-advantages-list-small-left"><div class="div-advantages-list-side"><div class="uui-pricing03_feature"><div class="uui-text-size-medium-5">Frais de clôture</div></div></div><div class="div-advantages-list-side"><div class="uui-pricing03_feature"><div class="uui-text-size-medium-5">0 €</div></div></div></div><div class="uui-pricing03_divider small-margin"></div><div class="div-advantages-list-small-left"><div class="div-advantages-list-side"><div class="uui-pricing03_feature"><div class="uui-text-size-medium-5">Frais de virement</div></div></div><div class="div-advantages-list-side"><div class="uui-pricing03_feature"><div class="uui-text-size-medium-5">0 €</div></div></div></div><div class="uui-pricing03_divider small-margin"></div><div class="div-advantages-list-small-left"><div class="div-advantages-list-side"><div class="uui-pricing03_feature"><div class="uui-text-size-medium-5">Frais versement par CB</div></div></div><div class="div-advantages-list-side"><div class="uui-pricing03_feature"><div class="uui-text-size-medium-5">0 € pour le premier virement<br>0,7 % par virement à compter du deuxième</div></div></div></div></div></div></div>

L’appli Trade Republic : un modèle minimaliste

Comme nous l’avons vu, l’ambition de Trade Republic est de démocratiser l’investissement financier. C’est donc logiquement que la plateforme a souhaité construire une app basée sur la simplicité. Mais pour certains utilisateurs, le minimalisme est un peu trop poussé à l’extrême. 

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Malgré les quelques critiques, l’application récolte la note moyenne de 4,5 / 5 sur l’App Store parmi plus de 9 000 avis déposés. Elle est d’ailleurs dans le top 10 des applications les plus téléchargées dans la catégorie “Finance”. 

Le service client de Trade Republic : un vrai point faible ?

Pour joindre le service client de Trade Republic, il est nécessaire de remplir un formulaire dédié. Impossible de joindre le service client par mail ou par téléphone.

Sur certains sites comme Trustpilot, le service client de Trade Republic est souvent pointé du doigt. Dans la plupart des cas, les reproches se cristallisent autour des délais de réponse parfois très longs .D’autres utilisateurs mettent également en avant les réponses pas vraiment personnalisées sur des problématiques spécifiques. 

En jetant un oeil du côté de la FAQ du site, nous avons pu constater que nous trouvions des réponses à la plupart de nos interrogations. Jetez-y un oeil si vous avez des questions avant de contacter le support. 

Inscription sur Trade Republic : comment faire ? 

Ici, nous allons voir comment effectuer une inscription chez Trade Republic. Tout se passe sur l’application. 

Etape 1 : Téléchargez l’application 

Depuis l’App Store ou Google Play, vous pourrez trouver facilement l’application Trade Republic. Si vous passez par le site internet, un QR code vous permet d’accéder directement au lien de téléchargement de l’application. Pour commencer, vous n’avez plus qu’à cliquer sur “S’inscrire”. 

Etape 2 : Renseignez votre profil

Pour s’inscrire sur Trade Republic, vous devez renseigner un certain nombre d’informations comme votre numéro de téléphone ou votre pays de résidence fiscale. La procédure d’inscription nécessite aussi évidemment de préciser vos noms, prénoms et adresse postale. Plusieurs questions sont aussi liées à votre degré de connaissance en matière d’investissement.

<div class="uui-yellow-info-bloc"><div class="uui-pricing03_content"><div class="uui-pricing03_wrapper"><img src="Logo Decodeur Crypto" loading="lazy" sizes="50px" srcset="https://assets-global.website-files.com/6527daba19f7a4551e79d01c/65e9dca05b3be4ac12c0eee3_Logo%20Decodeur.png 512w" alt="" class="bloc-info-image"><div class="uui-text-size-medium-5 bold">Bon à savoir</div><div class="uui-text-size-medium-smaller">A compter de la date d’inscription, vous disposez de 90 jours pour renseigner votre numéro d’identification fiscale sur l’application Trade Republic. </div></div></div></div>

Étape 3 : Confirmez votre identité

Maintenant que votre compte a bien été créé, il faudra passer par la vérification d’identité. Pour cela, l’application de Trade Republic vous demandera de prendre en photo une pièce d’identité et un selfie. 

Dans notre cas, la vérification d’identité a été un peu longue. Dans pareil cas de figure, vous pouvez switcher d’un réseau Wi-Fi vers un réseau 4G ou 5G et vice versa. 

Trade Republic : un acteur financier très complet 

Ni vraiment banque en ligne, ni totalement courtier, Trade Republic se veut avant tout être un acteur très complet dans l’univers financier. Une solution qui ravira les profils en recherche d’une banque complémentaire, très compétente sur le volet investissement. 

Si l’offre de cryptomonnaies est encore balbutiante, Trade Republic permet de diversifier facilement son investissement avec des actions, des obligations et des ETF. Parfaitement adaptée au public débutant, la plateforme nous semble être un acteur de choix pour se former à la gestion financière. Si la plateforme a essentiellement pour cible un public débutant, nul ne doute que l’offre crypto devrait continuer à s'étoffer dans les années à venir.